“AI鑫”计划出世,度小满联手中小银行摆下“北斗七星阵”
2018-11-19 14:44:59
  • 0
  • 0
  • 0
  • 0

“AI鑫”计划的推出,意味着中国的金融科技企业终于开始联手向零售金融这一金融变革难度地带下手。

“AI鑫” 计划出世

创下商品零售交易额2135亿天量记录的双11刚刚落地,一场零售金融的大变革马上又要掀起。

今天下午(11月15日),2018年紫金山·鑫合金融家俱乐部(下称鑫合)年会在南京举行,度小满金融CEO朱光受邀出席会议。会上,度小满金融与南京银行宣布共同推出“AI鑫” 计划,中国顶尖金融科技企业要和金融业联手,掀起一场围绕零售金融新生态的产业变革。

度小满金融CEO 朱光

根据“AI 鑫” 计划,度小满金融与南京银行双方将携手通过分享经双方实践检验的技术和经验,在智能获客、大数据风控、客户运营、贷后管理、资管理财等方面,帮助商业银行提升支付结算、消费信贷、财富管理、存款等零售金融服务能力。目前,已有16家鑫合成员单位加入“AI鑫”计划,另有21家银行表露合作意向。

度小满金融是百度旗下子公司,是现有中国金融科技企业中金融科技能力最强大的公司之一,尤其是AI能力,由于背后站着百度这个世界级的人工智能公司,度小满可说具有行业内最强的AI能力。

上月底,度小满金融和南京银行刚刚宣布达成战略合作,但没想到时隔半月,就扔出“AI鑫”计划这个重磅炸弹。

度小满金融递出的“枕头”

为什么说“AI鑫”计划是个重磅炸弹呢?可以从两方面观察。

首先是度小满金融与南京银行这次合作,实际上已经牵动了金融圈内一个有相当规模的阵营板块,极易产生示范效应。

表面看,与度小满金融合作的南京银行,是一家位于总部位于南京的综合金融服务商。它有一个身份:“鑫合金融家俱乐部”主席行。

鑫合俱乐部是一个成立于2013年10月31日的中小银行交流与合作平台,目前有来自全国的140多家成员行,其目的之一是携手共同应对对中小银行来说越来越严峻的外部挑战,被媒体称为“中小银行抱团取暖之处”。

作为鑫合俱乐部的核心成员,南京银行与度小满金融达成合作,实际上等于“鑫合金融家俱乐部”都有可能陆续成为“AI鑫”计划合作对象,这使得“AI鑫”计划从开始就获得了规模效益起点,这样的起点,对一个新生态的诞生来说,异常重要。

另一方面,“AI鑫”计划的推出,意味着中国的金融科技企业终于开始联手向零售金融这一金融变革难度地带下手。

所谓零售金融业务,一般主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象,提供存款、融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务。

在当下的经济形势下,零售金融有两大特点。一方面,与国外同行相比,中国金融业整体在零售金融方面还相当落后。中国的金融业务市场化本来起步就比较晚,精力又长期放在服务重点客户上,再加上零售金融业投入产出比较低,建设周期长,需要相应的配套科技能力、执行能力与风控能力,传统的零售金融模式边际服务成本较高,主要依靠线下网点数量拓展业务的重模式等原因,这导致长期以来,零售金融业务对金融企业来说显得非常鸡肋。

但另一方面,在外部环境趋严、盈利模式落后、金融科技冲击等困难环境下,很多人又把零售金融业务看做一个需求未被满足的蓝海市场,将零售金融业务视为银行抵达下一个经济周期的终极利器,认为在战略上集中力量发展零售银行,可能成为银行突围的终极战略。

简单说,在传统金融企业,尤其是中小银行来看来,零售金融业务是一块充满希望的田野,但以其现有能力却又很难去耕耘与收获。

这个时候,“AI鑫”计划来了。咱们来合作共同开发由度小满金融和传统银行一起为消费者、为小微企业提供更优质的普惠金融服务。

银行们想睡觉,度小满金融出来递枕头,其出现的时间可说精准。

度小满金融要与中小银行摆“天罡北斗七星阵”

在当下的几大金融科技公司中,度小满金融是属于独立比较晚的,其优势和短板都比较明显。

百度长期以来都是一家搜索引擎公司,电商业务并非主流,虽然坐拥百度用户的海量金融需求、丰富的金融场景,但在具体转化上终究还是与具备电商基因的蚂蚁金服、京东金融略差一筹。

而度小满金融的长处在于金融科技能力,尤其是AI能力。对度小满金融CEO朱光来说最发愁的是,空有金刚钻,却揽不到足够的瓷器活,相对于百度所拥有的大数据和每天数亿用户所产生的搜索需求而言,现在的度小满金融和它的合作伙伴很可能只挖掘了1%都不到。

所以朱光很大一部分精力都放在了扩大朋友圈,并最大限度输出能力上。然而要扩大朋友圈,就必须有能够用来结交朋友的抓手,“AI鑫”计划就是这样的标的物。

对于南京银行及其背后的中小银行来说,“AI鑫”计划的吸引力在于:它未来可能会成为一个“天罡北斗七星阵”,成为中小银行联合起来与大银行争夺零售金融市场的优势平台。

在金庸作品《射雕英雄传》里,天罡北斗七星剑阵是王重阳研发的镇教武功,或许其弟子个体能力比较弱,但只要联手摆出阵法,就能够打败黄药师、欧阳锋这样的天下顶尖高手。

在“AI 鑫” 计划中,中小银行的客户群体、金融能力、经验等一旦与度小满金融的金融科技能力、AI能力紧密结合,就有可能迅速把零售金融这块原来的鸡肋变成美味的鸡腿。

通过“AI 鑫” 计划这个“天罡北斗七星阵”,金融科技与银行业务之间是互补的关系一目了然。

“AI 鑫” 计划的未来当不止是零售金融

虽然在今天度小满金融与南京银行宣布合作的时候,谈论比较多的是“构建零售金融新生态”,但实际上,北斗七星阵的擂台一旦摆下,未来可面对的领域就非常宽广了,只要对合作银行有用,而度小满金融又有相关能力,都将成为合作基础。

比如度小满金融此前已经为农业银行打造了“金融大脑”,为百信银行打造一整套的消费信贷系统,还有存储、支付、理财、智能获客、大数据风控、智能客服等各个领域,都可以在“AI 鑫”上对成员银行进行复制,帮助更多商业银行解决更多痛点。

在当前经济形势下,如果基于“AI 鑫”计划的合作能够成功,其可能更大的意义在于,提供了一个金融机构联合金融科技企业突围脱困的范例。

经济增速减缓,金融业急需寻找新的蓝海,如果“AI 鑫”计划能够成功使金融企业变原来的不可能为可能,找到新的发展动力,成功实现转型,这实际上等于新生的金融科技企业在一个重要方向上找准了自己的出路与定位。

而在这一过程,金融科技也得以凸显其承担社会责任的一面。即作为新生事物,金融科技并没有只是冲击传统银行,及跟传统金融企业抢饭吃,而是走了共同壮大的帕累托最优之路。

 
最新文章
相关阅读